本刊消息　受2015年度五次降息影响，目前五年以上的商业贷款基准利率已降低至4.9%。对于有房贷的市民而言，从今年1月1日起正式享受降息“福利”，房贷压力将有所减轻。不过记者从我市多家银行了解到，由于1月份的月供还款将遭遇跨年度分段计息，因此当月月供减少得并不彻底，要等到2月份才会完全降低“到位”。
　　去年五次降息　40万可少还6万8
　　据了解，2015年，央行分别于3月1日、5月11日、6月28日、8月26日和10月24日5次降息，五年期以上商业贷款基准利率从年初的6.15%下调至4.9%。个人住房公积金贷款利率去年也经历了4次下调，五年期以上个人住房公积金的贷款利率从年初的4.25%降低到目前的3.25%。
　　“去年的降息幅度非常大，因此从今年起，大部分家庭的房贷压力都有所降低。”据人行绵竹支行相关负责人介绍，调整的利率将在次年1月1日生效。也就是说，从本月1日起，我市相关银行的房贷利率正式执行降息后新标准。
　　该负责人给记者举了个例子，以40万元20年还清为例，等额本息的情况下，按照今年年初6.15%的基准利率，每月还贷金额为2900.45元；但从本月起执行4.9%的房贷利率后，每月还款金额将降至2617.78元，每月可少还282.66元。利息支付总额从29.6万元降至22.8万元，省下利息达6.8万元。
　　跨年度“分段计息”　2月份完全降“到位”
　　记者了解到，在降息或加息的情况下，房贷利率调整主要分为三种：一种是按自然年自动调整，即银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；一种是按年度调整，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息；一种是次月调息，即在利率调整后的次月便执行新的利率水平。
　　目前我市多数购房者均选择次年自动调整房贷利率的方式，因此，大部分人的月供均从本月开始下降。但1月11日，市民黄先生在查询本月还款额后却发现，1月份月供的降低幅度比预期中的少。黄先生很疑虑，执行新利率后，月供怎么才少了这么点？
　　对此，农行绵竹支行工作人员表示，2016年1月的月供相对特殊，正好跨越年度分段计息。以还款日为每月15日为例，去年12月16日至31日期间执行旧利率，今年1月1日至15日则按新利率计算，因而月供减少不彻底。要从2月起，每月还款额才会完整体现降息效果。
　　工作人员介绍，每个人的贷款方式、金额、期限等不一样，因此房贷一族的1月份还款额也会各不相同。如果还款日是在月初，在少数情况下1月份的月供反而会小幅度上升。因此，本月最好在月供还款日前往还贷账户中多存入一些资金，避免逾期偿还，影响个人信用记录。如果市民想了解自己房贷月供降多少，可至各银行网点或拨打客服电话查询，如果开通网银或者手机银行的客户还可登录网银、手机银行自助查询。